Basis- / Rürup-Rente
Was ist die Basisrente (Rürup-Rente)?
Die Basisrente, auch bekannt als Rürup-Rente, ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge, die vor allem für Selbstständige, Freiberufler und gutverdienende Angestellte entwickelt wurde. Sie bietet dir die Möglichkeit, durch regelmäßige Beiträge ein lebenslanges Einkommen im Ruhestand aufzubauen und gleichzeitig von attraktiven Steuervorteilen zu profitieren. Im Gegensatz zur gesetzlichen Rentenversicherung ist die Rürup-Rente flexibel und kann individuell an deine finanziellen Bedürfnisse angepasst werden.
Warum ist die Basisrente (Rürup-Rente) sinnvoll?
- Steuervorteile: Die Beiträge zur Rürup-Rente können in erheblichem Umfang steuerlich geltend gemacht werden. Jährlich kannst du einen großen Teil deiner Einzahlungen von der Steuer absetzen, was deine Steuerlast spürbar senken kann.
- Lebenslange Rente: Die Rürup-Rente zahlt dir im Ruhestand eine lebenslange monatliche Rente aus, die dir finanzielle Sicherheit im Alter bietet.
- Flexibilität: Du kannst die Höhe deiner Beiträge flexibel anpassen und so auf Veränderungen in deinem Einkommen reagieren.
- Insolvenzsicher: Das angesparte Kapital in der Rürup-Rente ist vor Pfändungen geschützt, was sie zu einer sicheren Anlageform macht, insbesondere für Selbstständige.
Finanzielle Sicherheit
Zahlt dir im Ruhestand eine lebenslange monatliche Rente aus.
Steuervorteil
Die Beiträge können in erheblichem Umfang steuerlich geltend gemacht werden. Dadurch kannst du deine Steuerlast spürbar senken.
Insolvenzsicher
Das angesparte Kapital der Rürup-Rente ist vor Pfändungen geschützt.
Für wen ist die Basisrente (Rürup-Rente) geeignet?
- Selbstständige und Freiberufler: Da diese Gruppen oft nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, bietet die Rürup-Rente eine attraktive Möglichkeit, privat für das Alter vorzusorgen.
- Gutverdienende Angestellte: Wer bereits die Höchstbeträge in der gesetzlichen Rentenversicherung erreicht, kann mit der Rürup-Rente zusätzlich steuerlich gefördert vorsorgen.
- Personen mit hohem Steuersatz: Je höher dein Steuersatz, desto stärker profitierst du von den steuerlichen Vorteilen der Rürup-Rente.
Wie funktioniert die Basisrente (Rürup-Rente)?
- Steuerliche Förderung: Im Jahr 2024 können bis zu 100 % der Beiträge zur Rürup-Rente steuerlich abgesetzt werden, bis zu einem Höchstbetrag von 28.092 Euro für Ledige bzw. 56.184 Euro für Verheiratete.
- Rentenzahlung: Die Auszahlung erfolgt in Form einer monatlichen Rente ab dem vereinbarten Renteneintrittsalter und ist dann teilweise steuerpflichtig.
- Keine Kapitalauszahlung: Die Rürup-Rente ist auf eine lebenslange Rentenzahlung ausgelegt. Eine einmalige Kapitalauszahlung ist nicht möglich, was die Rente zu einer sicheren Einkommensquelle im Alter macht.
Worauf solltest du bei der Wahl einer Basisrente (Rürup-Rente) achten?
- Höhe der Beiträge: Überlege, wie viel du regelmäßig einzahlen kannst und möchtest. Je höher die Beiträge, desto höher fällt später die Rente aus.
- Flexibilität: Wähle einen Vertrag, der dir erlaubt, die Beiträge flexibel anzupassen, um auf Einkommensveränderungen reagieren zu können.
- Steuerliche Optimierung: Informiere dich über die steuerlichen Vorteile und prüfe, wie du diese optimal nutzen kannst. Ein Steuerberater kann dir dabei helfen, die besten Entscheidungen zu treffen.
- Anbieterwahl: Achte darauf, einen seriösen und finanzstarken Anbieter zu wählen, der dir attraktive Konditionen und eine gute Rentabilität bietet.
Risiken und Besonderheiten der Basisrente (Rürup-Rente)
- Unflexibilität in der Auszahlung: Die Rürup-Rente kann nicht vorzeitig ausgezahlt oder als Kapitalleistung entnommen werden. Die Auszahlung erfolgt ausschließlich als lebenslange Rente.
- Steuerpflicht im Rentenalter: Die Rente, die du im Alter erhältst, ist steuerpflichtig. Es ist wichtig, diese Steuerbelastung bei der Ruhestandsplanung zu berücksichtigen.
- Keine Hinterbliebenenversorgung: Eine Absicherung für Hinterbliebene ist nur möglich, wenn diese Zusatzleistung von Beginn an vereinbart wurde.
Die Basisrente (Rürup-Rente) ist eine attraktive Möglichkeit, steuerlich gefördert für das Alter vorzusorgen und eine sichere, lebenslange Rente aufzubauen. Besonders für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener bietet sie große Vorteile und Schutz vor finanziellen Risiken im Alter. Achte bei der Auswahl auf flexible Beitragsmöglichkeiten und eine steuerliche Optimierung, um das Beste aus deiner Altersvorsorge herauszuholen.
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